信貸規(guī)模超增 杭州多家銀行緊急暫停發(fā)個貸

       長期往來于中國和澳大利亞的王強(qiáng)想給父母在杭州買一套房子，以安度晚年，最近他看上一套二手房，但上周他跑了湖墅南路上的中行、建行、交行和招行的網(wǎng)點之后，均被告知因額度緊張，無法貸款。令王強(qiáng)意想不到的是，他走進(jìn)這些銀行，只提到房貸，還沒涉及如首付、利率等其他問題，就被一句“沒有額度”的回答給噎住了。銀行人士也沒問他是首套、二套，本地還是外地戶口等問題。

　　“我想不通”，王強(qiáng)說，他不炒房，只是以自己的名義買給父母居住，為什么那么多銀行貸不出款來。“在國外，哪怕是在金融危機(jī)時期，都不會有這么多銀行不給符合條件的客戶貸款，區(qū)別的是貸款利率不同。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展那么好，居然銀行齊刷刷拒貸”，在忙了一天之后，王強(qiáng)飛往武漢處理其他事情，“等回來再跑跑其他大銀行看”，他說。

　　多家銀行暫停房貸

　　光大銀行杭州分行可以說是最早暫停個貸的銀行。該行的一位理財經(jīng)理說，因為信貸額度緊張，從9月份開始，光大銀行就已經(jīng)暫停個人住房貸款了，包括裝修、買車等的個人消費貸款隨之也暫停。“年底之內(nèi)都沒有信貸額度”，這位理財經(jīng)理說。

　　一些銀行雖有少量信貸額度，但個人貸款已完全處于賣方市場，貸款利率和門檻均已大幅度提高。招商銀行杭州分行零售銀行部總經(jīng)理助理韓劍波說，接近年底，各家銀行普遍面臨信貸緊張的情況。招行目前并非在杭州所有網(wǎng)點都停止個人貸款，但實際上和停貸差不多了，個人首套房貸的利率一般也回歸基準(zhǔn)利率。而且，招行對包括消費貸款用于購房等有過貸款記錄的客戶，均不予發(fā)放房貸。結(jié)合國家相關(guān)政策，他估計杭州本地人士中的大部分人都已經(jīng)無法申請個人住房貸款。

　　工行省分行營業(yè)部個人金融部的章景勉聽到“房貸”二字時，脫口而出“有麻煩”。他表示，目前個人首套房貸最低也只能享受9折優(yōu)惠。而某國有銀行省分行延安路支行的一位理財經(jīng)理則表示，因額度緊張，個人首套房貸利率也要上浮10%了。

　　記者了解到，尚有部分信貸額度的銀行都不同程度地提高了門檻和銀行對客戶貢獻(xiàn)度的要求。如華夏銀行杭州分行甚至規(guī)定個人裝修貸款每平方米不超過3000元。而首套房貸回歸基準(zhǔn)利率逐漸普遍，放款的速度也比早前明顯慢下來。

　　預(yù)計下月末有所緩解

　　農(nóng)行浙江省分行營業(yè)部的余東升說，本來年底一般都是銀行信貸較為緊張的時候，央行本月兩次上調(diào)準(zhǔn)備金率，對銀行信貸更是雪上加霜。而銀行與關(guān)系較為密切的企業(yè)客戶簽訂好信貸協(xié)議，授信額度必須保證。在央行上調(diào)準(zhǔn)備金率之后，銀行可

　　貸資金更少，而個人客戶零散的貸款申請就無法顧及了。

　　招行杭州分行理財中心的阮肖林說，現(xiàn)在不但個人房貸和消費性貸款很難，連公司貸款都緊張。相比而言，存量房抵押貸款和個人經(jīng)營性貸款的利率一般在基準(zhǔn)上上浮20%及以上，銀行更偏向于這些定價較高的貸款。他預(yù)計，如股市行情連續(xù)走軟，證券保證金將大量回流銀行。另外，到12月末，在企業(yè)資金回籠之后，銀行也會增加存款，可發(fā)放的信貸額度會寬松一些。

　　央行踩急剎防信貸超增

　　11月19日，中國人民銀行決定，從2010年11月29日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。繼11月的兩次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，目前存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率為18%，達(dá)到了歷史最高。經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)測，本次準(zhǔn)備金率上調(diào)凍結(jié)資金約3500億元。

　　銀行人士介紹，存款準(zhǔn)備金是指銀行等金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。一般的，存款準(zhǔn)備金率上升，會使得利率被迫上升，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。

　　10月份股市走好，使得巨量儲蓄資金從銀行搬家，而CPI創(chuàng)25月新高，負(fù)利率擴(kuò)大，也驅(qū)使儲戶通過各種渠道投資來保值增值。一方面是上調(diào)準(zhǔn)備金率，一方面儲蓄搬家，銀行的拉存款壓力驟然加大。目前杭州市場上甚至有資金中介開出10萬元定存一年返現(xiàn)2100元的高價，定存金額較高的，返現(xiàn)金額可提高，屢屢突破監(jiān)管紅線。

　　由于緊縮政策的持續(xù)進(jìn)行，相比市場最寬松的時期，目前的房貸已經(jīng)出現(xiàn)了非常明顯的加碼，不僅基準(zhǔn)利率上調(diào)，首付成數(shù)上漲、優(yōu)惠利率減少都非常明顯地不利于購房者袋款購房。

　　天相投顧研究員范建軍表示，根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，10月新增人民幣貸款5877 億元，大幅超出市場預(yù)期。如果在余下的2個月里，每月新增貸款仍在5000億元以上的規(guī)模，那么全年新增信貸將超過7.5萬億元的預(yù)期目標(biāo)（1－10 月，信貸累計已達(dá)6.88萬億元）。從目前情形看，央行已采取偏市場化的辦法來限制信貸的增長，比如放棄了過去使用的向各家銀行按月下達(dá)硬性調(diào)控指標(biāo)的辦法，而是對超貸銀行采取暫時調(diào)高存款準(zhǔn)備金率的懲罰性措施。繼上月加息和對4大國有銀行及2家股份制銀行采取時限兩個月的提高0.5個百分點存款準(zhǔn)備金率后，于11月10日、19日2次對所有銀行的存款準(zhǔn)備金率提高0.5個百分點，表明適當(dāng)控制信貸、收緊貨幣政策的取向。